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增强商业银行服务民企的可持续性

日期:2019-04-06 10:30 来源:未知 浏览:

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中国的金融市场长期以间接融资为主,为了更好地发挥商业银行在金融支持民企长效机制中的作用,与会专家提出了若干建议。
第一,商业银行探索实行分级授信集中度管理机制。首先,对《商业银行法》、《银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行大额风险暴露管理办法》相关政策文件加以整合,形成统一的单一客户风险集中度管理规范;其次,增加前十大客户授信总额占总资产指标;再次,将全国银行按总资产规模从小到大分成三至四类,所有类别银行都要执行前面两个规定。第二类银行在上述两个指标外,增加前一百大客户授信总额占总资产比重的指标。第三类银行再增加“一千大客户授信总额占总资产比重”指标。如有必要,可以增设第四类特大银行。
分级授信集中度管理机制的指标更科学,对大额风险的管理更加全面,能防止几个客户的授信就可以抵消掉银行的资本金;有利于银行加强大小客户的结构管理,从资产负债和风险集中度角度促使银行(尤其是大型银行)自觉地服务实体经济、服务小微企业;还可以有效遏制银行(特别是基层银行)垒大户的冲动,促使银行将更多的精力用在开拓基础客户群上。
第二,在当前的经济形势下,合理调整商业银行宏观审慎评估参数,提高风险容忍度。同时,尊重市场规律,增强商业银行支持民营和小微企业的可持续性。首先,不能硬性规定一些指标。过去多年的实践来看,制定一些硬性指标,反而效果不理想。其次,应该允许利率上浮。现在银行支持小微企业时,在基准利率上还要再下浮10%,这种方式违反市场规律。再次,要加快处置民企和小微企业贷款产生的不良资产。
第三,探索建立适应中长期资金的信贷制度。企业贷款基本都是一年一定,这不符合市场规律,也无法跟企业生产经营周期相匹配,而且还衍生出过桥资金、加重企业成本等问题。因此,要根据新的实际修订并落实中长期流动资金信贷管理办法。
第四,探索构建商业银行和民企的中长期银企关系。从世界范围来看,银企关系有多种摸式,间接融资占比较高的国家有日本模式和德国模式。我们应当从中国实际出发,研究探讨如何构建商业银行与民营企业的银企关系,形成相应的制度安排。

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